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進一步提升農村金融服務的思考
作者: 發布時間:2018年09月17日

  當前的農村無論是經濟產業結構、人口居住結構、金融產品需求都發生了質的變化,原有農村金融服務的方式、方法已經無法滿足新型農村、農民、農業的需要,無法更好的服務、拓展農村金融市場,如不及時轉變,將失去廣闊的農村市場。為此,農商銀行應根據農村實際情況,抓住鄉村振興、新舊動能轉換、誠信環境重塑的有利時機,轉變思想,創新服務和產品,切實滿足農民多樣化的金融需求。

  以雙基合作為基礎,充分發揮村委作用,解決農村空心化帶來的難題。農村空心化問題是當前農商行業務發展面臨的重要課題??招幕腦蛑饕喬嗄暉獬齟蜆?、經商,東營地區人外出打工人員區別于中西部地區跨省長遠距離打工的方式,大部分在本市城區打工、經商、甚至就在本鄉鎮的企業打工。以司家村為例,外出人員共215人,其中在東營區東西城區打工經商的208人,在就近企業上班的1人,僅有6人出市。針對外出人員離土不離鄉的特點,建議以雙基合作為基礎,充分發揮當地黨委政府、村委會作用,以戶籍為抓手,以微信等社交平臺為依托,利用信e貸、網上銀行、手機銀行等產品,解決空間橫跨問題??顧獻?。農村商業銀行基層機構和村委會、社區委員會組織簽訂合作協議,明確合作內容,開展充分合作。派駐掛職社區(管區、村莊)主任助理。與社區、管區、村委會合作,選派責任心強、業務素質高、熟悉村莊情況的工作人員,掛職社區(管區、村委)助理。充分發揮黨委政府和村委會作用,做好新形勢下金融業務離不開村委的支持。建立聯系網絡,掛職人員要組建、加入本村微信群,采集獲取所有外出人員信息,做到能夠隨時聯系到每名所有外出人員,在群內隨時推送農商行金融產品和業務信息,力所能及地幫助解決村里、外出人員面臨的問題。以村委為依托,以戶籍為抓手,解決業務辦理的空間隔閡。

  以整村授信為依托,加大創新力度,解決零售業務拓展緩慢問題。拓展零售業務,必須采取“整體授信、批量獲客”的模式,對整個村、整個企事業單位、整個學校、整個企業、整個專業市場批量營銷、整體集中授信。一是嚴格落實網格化營銷。以自然村、社區、街道、專業市場、企事業單位為基礎建立營銷網格,落實網格營銷責任人,確保每個村、社區、商鋪、單位等都有對應的服務營銷責任人。同時,積極對接政府網格管理部門,與政府合作,聯合開展信息采集、營銷服務等活動,實現信息共享、合作共贏。二是開展整村授信。通過“批量營銷、整村授信”模式,借助信e貸、福農卡等載體,充分發揮“一次授信、自助發放、隨借隨還、周轉使用”的優勢,實現家庭備用金等“家庭快貸”系列產品的全覆蓋,對超出家庭備用金額度需求的,轉化升級為配偶擔保的家庭貸。逐步實現轄內所有有信貸需求、符合授信條件的客戶均得到適合的授信。三是創新金融產品。圍繞客戶需求,提升客戶體驗感設計產品。利用微信平臺申貸、電話熱線申貸,做到有需求就有申貸渠道。小額貸款,運用“互聯網+大數據+小額信貸”的模式,綜合征信、社保、稅務、法院等數據,實現金融服務線上自助審批;大額貸款,運用自動化、場景化做好資料收集,做到只讓客戶跑一趟。

  打造多層次營銷服務體系,擴大金融服務覆蓋面,解決農村金融服務弱的問題。根據農村市場地域廣闊、人口眾多、金融服務需求多樣化等特點。一是打造支農聯絡員團隊。以村委成員為主,其他農村致富帶頭人為輔,作為支農聯絡員(農金員)。制定科學獎懲辦法,充分利用其在地緣、血緣、親緣、人緣上的優勢,打造“支行行長、客戶經理、農金員”三級聯合的營銷體系。二是打造普惠金融服務網絡。在大力推進網絡服務的同時,針對農村老年客戶群體,以領取補貼、養老金業務為主的現狀,在每個村至少布設一部轉賬電話,設立惠農服務點;每個社區(管區)至少設立一處普惠金融服務站或農金通,人口多、經濟基礎好的村莊也盡可能開通農金通。逐步實現“人工+自助+互聯網金融”綜合化服務,滿足鄉村居民對現金存取、轉賬匯款、領取補貼、生活繳費、交易結算等各項基礎金融服務的需求,讓農民足不出村享受方便、快捷、高效的“村村通”金融服務。三是持續開展“送金融知識下鄉”活動,改善金融服務習慣。根據農民的實際接受能力,選取一些基礎金融知識、涉農信貸、預防非法集資、防范電信網絡詐騙等內容,采取群眾喜聞樂見的形式,扎實開展“送金融知識下鄉”活動,密切與農民的關系,增強農村客戶的粘性。

  

  

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