當前位置: 首頁 > 同業風采
江西省農商銀行:做綠色金融的堅定踐行者
作者:系統管理員 發布時間:2017年12月28日

  “推進綠色金融發展,以金融手段引導新興綠色產業發展、促進傳統產業綠色化改造”,是江西省農商銀行在江西綠色崛起的戰略背景下提出的主攻方向之一。

  這既是江西省農商銀行進一步響應創新、協調、綠色、開放、共享的發展理念,,貫徹落實黨中央關于生態文明建設的新戰略和銀監會《綠色信貸指引》要求的發展之舉,也是為了順應綠色經濟發展潮流、搶抓贛江新區建設綠色金融改革創新試驗區先機的共贏之舉。作為江西的本地銀行,江西省農商銀行不斷完善綠色信貸長效發展機制,扎實推進綠色信貸體系建設,提升綠色金融服務能力,確保更多的資金投向低碳環保領域,有力地促進了江西省經濟與生態協調發展,協調推進“美麗江西”建設。

  完善頂層設計

  江西省農信聯社主任葉磊在接受《農村金融時報》記者采訪時表示,全省農信機構從2015年就開始準備構建綠色金融體系。

  從頂層設計出發,江西省聯社專門出臺了全省農商銀行《關于支持綠色信貸工作的指導意見》,提出了4個方面17條具體措施,重點圍繞金融“綠色”扶貧、新農村建設、民生工程、現代農業、新興優勢產業、文化產業和紅色旅游業等多個領域,加大綠色信貸投放,推進落實“環保一票否決制”,全力服務綠色、循環和低碳經濟發展,促進經濟結構轉型升級。

  為了將頂層設計更好落地,江西省聯社創新綠色金融發展模式,加強體制機制改革?!拔視κ諧”浠涂突棖?,構建差異化服務模式,在全省農商銀行全面開展了事業部制改革,全省共設立‘三農’事業部86個,實現了成員行全覆蓋?!幣獨誚檣?,通過實行專業化、集約化的運營模式,自上而下理順事業部與網點以及管理條線的職責定位,以農區為條線,建立了專業的“三農”信貸服務團隊,切實加大了“三農”客戶對接力度,有效提升了對客戶需求的響應速度和服務效能。

  針對“三農”和小微企業等領域金融風險偏高的現狀,江西省聯社還制定了“三農”和小微貸款盡職免責辦法,適當提高了“三農”和小微貸款的風險容忍度,從而解決客戶經理“懼貸”、“惜貸”的心理。

  而對于支持贛江新區綠色金融改革試點的建設,江西省聯社更是用心用力。據葉磊介紹,江西省聯社成立了支持贛江新區綠色金融改革工作領導小組,由分管領導任組長,相關職能部門負責人為成員,負責贛江新區綠色金融改革的指導、協調、服務等工作。按照國家區域發展政策和江西優化發展布局的要求,大力跟進符合市場定位、事關全局和帶動性強的重點在建續建項目,積極支持落戶在贛江新區內的一批創新型、成長型企業發展。同時,根據江西銀監局下發的《江西銀監局關于印發綠色信貸工作考核評價及差別化監管暫行辦法的通知》要求,對贛江新區信貸投放堅持“區別對待、有保有壓”的政策。

  豐富綠色金融產品

  江西撫州市東鄉區是全國瘦肉型豬養殖基地,生豬養殖業是該區的傳統產業和農業支柱產業。但近年來,由于生豬養殖業的快速發展,導致轄內環境污染較為嚴重。

  為使經濟與環境能夠和諧發展,東鄉農商銀行開通了“綠色信貸”服務,通過財園信貸通、財政惠農信貸、抵押、擔保中心、同行業聯保等貸款形式,已支持當地多個企業,幫助他們完成技改、實現創收、改善環境。

  全省首家現代化生豬養殖場光伏屋頂發電站,就是在東鄉農商銀行累計發放2450萬元信貸支持下,在東鄉區江西東華種畜禽有限公司投入運營。據了解,該企業共安裝了1178塊藍色多晶硅光伏板組件,總容量282.72千瓦。該光伏屋頂發電站可自發自用、余量上網、能量循環,既能滿足現代化養殖場的生產和生活用電,又可實現節能減排,還能余電并網帶來可觀利潤。

  這只是江西省農商銀行豐富綠色金融產品的案例之一。事實上,一系列創新的產品和服務在江西省農商銀行綠色金融前行之路上被一一推出。

  據江西省聯社信貸管理部總經理鄒強介紹,全省農商銀行先后創新推出了農機貸、消費貸、蜜桔貸等“百?!畢盜寫畈?,覆蓋農業產業、生產消費、社保等多個領域。主動策應省委、省政府重大金融創新舉措,全面開展了“財園信貸通”、“財政惠農信貸通”業務,至8月末,全省農商銀行新發放“財園信貸通”貸款149.3億元,新發放戶數3403戶,貸款余額209.6億元,較年初增長35.69億元,增幅20.52%;新發放“財政惠農信貸通”貸款56.59億元,新發放戶數12052戶,貸款余額74.68億元,較年初增加7.41億元,增幅11.01%,領先全省各金融機構?;菇ǔ剎⑷嬙乒懔恕癳百?!被チ鶉諂教?,客戶可以網上直接申辦貸款,進一步提高了金融服務效率。

  同時,繼續創新融資擔保方式。在繼續推廣聯保、信用共同體、林權抵押等擔保方式的基礎上,積極探索碳排放、特許經營權質押融資等融資產品;著力解決節能環保企業擔保物不足的困境,創新合同能源管理項目未來收益權等抵質押方式;跟進國內碳交易和排污權交易平臺建設,配套完善碳資產和排污權質押融資產品。

  前路任重而道遠

  綠色金融在政策、產品、業務模式的創新有了更廣闊的空間和更多靈活性的同時,依然存在著一些急需解決的問題。

  “比如產品有創新,但創新仍不足?!弊耷咳銜?,農商銀行的創新與其他商業銀行相比仍有一定的差距,對綠色金融的理解也幾乎等同于綠色信貸,并主要集中在農業方面,對工業環保綠色項目、綠色證券、綠色保險和碳排放金融產品的關注和研究不足。而配套政策不健全、盈利能力不足更是江西省農商銀行綠色金融業務的發展瓶頸?!耙兄С致躺钅?,必須要保證自身的商業可持續性?!?/p>

  為此,鄒強提出,一是建議央行出臺對金融機構支持綠色產業再貸款政策,降底金融構機支持綠色產業發展的資金成本;二是建議政府對信貸支持綠色產業發展的金融機構給予減免企業所得稅、增值稅等稅收優惠,并建立財政貼息機制。

  除了對信貸的直接支持外,鄒強認為,還應從評估和保險著手。他建議由政府部門和金融業行業組織牽頭建立公益性的環境成本核算體系和數據平臺,提高環境評估方法和數據的可獲得性,降低投資者對綠色項目的評估成本。政府相關部門還可以制定和出臺環境污染責任強制保險規定,細化和出臺有關財稅和行政許可支持政策,建立專業風險評估機制和損失確定標準,構建環境污染責任保險與綠色信貸的聯動機制。同時,建議加大對綠色項目實施的社會監督,確保國家對綠色產業項目的財政投入真正落地見效。

  來源:農村金融時報

【關閉】